určuje a provádí měnovou politiku
(souhrn opatření, kt. ovlivňuje množství peněz v oběhu), cílem je udržení stabilní měny
Nástroje měnové politiky:
povinné minimální rezervy
- každá banka je povinna uložit min. % vkladů bezúročně u ČNB (dnes 2%)
diskontní sazba
- úroková míra, za kterou ČNB poskytuje úvěry obchodním bankám
- růst diskontní sazby - zvýšení úrokové míry = zdražení úvěru - snížení inflace do oběhu se dostane méně peněz
- snížení diskontní sazby - snížení úrokové míry = zlevnění úvěru - zvýšení inflace do oběhu proudí více peněz
další sazby - repo sazba - úroková sazba je pro reeskont směnek
- lombardní sazba - úroková sazba na úvěry obchodním bankám se zástavou cenných papírů
operace na volném trhu
- nákup a prodej cenných papírů (hlavně státních dluhopisů a pokladničních poukázek
- ČNB prodává cenné papíry - odčerpává peníze z ekonomiky
nakupuje cenné papíry - zvýšení nabídky peněz (do oběhu se dostane více peněz)
ostatní nástroje
a) úvěrové limity - max. objem poskytovaných úvěrů
b) úrokové rozpětí - min. úroky z vkladů a max. úroky z úvěrů
Emituje (vydává) bankovky a mince
Určuje nominální hodnoty, rozměry, hmotnost, materiál, vzhled bankovek a mincí
Ochranné prvky bankovek:
bankovkový papír - síla, struktura, zbarvení, vlákna
vodoznak
ochranný okénkový proužek
soutisková značka = průhledka
skrytý obrazec - sklopný efekt
opticky proměnlivá barva
různé formy tisku - tisk z plochy - na omak hladký
- hlubotisk - vystupuje nad povrch (nominální hodnota, znaky pro slepce)
- knihtisk - barva je stlačená k obvodu písmen a číslic
Opotřebované peníze a mince stahuje z oběhu a na přání vyměňuje poškozené peníze za nové
ČNB řídí peněžní oběh (hotovostní)
- během roku i měsíce kolísá množství peněz (záleží na výplatních termínech)
- sleduje i strukturu peněz
ČNB je banka bank
- vede obchodním bankám účty, přijímá jejich vklady, poskytuje jim úvěry
- určuje obchodním bankám pravidla pro platební styk a zúčtování - jednotné zásady vedení účtů
- dohlíží nad činností obchodních bank = kontrolní funkce
- od r. 1993 má ČNB clearingové centrum = zúčtovací centrum
- každá banka má v clearingovém centru svůj účet
- banky předávají v průběhu účetního dne clearingovému centru data s platbami v elektronické podobě
- provádí se kontrola správnosti údajů a kontrola prostředků na účtu
- pokud jich je nedostatek, příkaz k úhradě se odloží (do řady) nebo je na konci účetního dne platba odmítnuta
- význam clearingového centra: kontrola údajů a kontrola krytí plateb - nešíří se nesolventnost
ČNB vykonává bankovní dohled (dozor)
- posuzuje žádosti i udělení licence bankám
- kontrola dodržování předpisů vydaných ČNB
- sleduje hospodaření bank
- ukládá opatření k nápravě a postihy - v případě nedostatků spolupracuje s auditory, Ministerstvem financí, orgány bankovního dohledu v zahraničí - nucená správa, výměna vedení banky, odebrání licence, …
ČNB je bankou státu
- vede příjmové a výdajové účty státního rozpočtu
- spravuje státní dluh, může státu poskytnou úvěr
ČNB určuje devizovou politiku
- spravuje měnové rezervy ve zlatě a devizách
- vyhlašuje měnový kurz a vydává kurzovní lístek
ČNB reprezentuje ČR na zasedáních Mezinárodního měnového fondu a Světové banky
2. stupeň - Obchodní banky (komerční banky) a spořitelny
v ČR je 39 různých názvů komerčních bank
banka - podnikatelský subjekt, kt. se specializuje na obchod s penězi, při kt. dosahuje zisku
- při tom musí vydělat na provoz (osvětlení, …), mzdy, daně, dividendy
- zisk banky tvoří: a) úrokové rozpětí Pu – Pv = ÚR
- rozdíl mezi úrokem z úvěru a úrokem z vkladu
- nyní činí toto rozpětí 2,5 % (5,5 % - 3 %)
b) provize, poplatky za služby
- poplatky směnárenské, devizové, z prodeje cenných papírů
ČNB vydává licenci (povolení) působit jako banka po dohodě s Ministerstvem financí a splnění podmínek:
základní kapitál minimálně 500 000 000,- Kč
kvalitní obchodní záměr
odborné vedení
síť technicky vybavených poboček
Žádné komentáře:
Okomentovat