hraje velkou roli pro banku i pro klienta
hlavní cíl cenové politiky – stanovení takových cen bankovních produktů, které znamenají:
dostatečnou rentabilitu banky
zdržení nebo zlepšení konkurenčního postavení na bankovním trhu
odrážejí nákladovost banky, její kapacitní, likvidní aj. možnosti
ceny se mohou vyskytovat v různých formách
cenu tvoří:
• úroky (= cena za zapůjčení peněz)
• provize, prémie (např. za zprostředkování platebního styku, devizové operace)
• přímé poplatky (přímo za určitou službu, kterou banka provede); v těchto poplatcích je zakomponováno i riziko, které má banka při tomto obchodu (poplatky za prodej CP)
• nepřímé poplatky (= tzv. skryté poplatky, klient se o nich nedoví)
způsob stanovení cen – na základě různých bází:
hodnotová báze
na ní je stanovena cena za hodnotovou jednotku
celková cena je dána součtem jednotlivých obchodů
jednotlivá báze
cena na základě jednotlivého produktu je stanovena paušálně
na základě času
kolik časových jednotek musí strávit nad jednou operací
Konkurence
pro banku představuje vnější sílu, která musí respektovat jednotlivé bankovní produkty
při zdokonalování bankovních produktů musí banky dosahovat zisk
dokonalá soutěž probíhá pouze v dokonalém prostředí; všechny banky musí mít stejné podmínky; dokonalost trhu posuzovat v konkrétních podmínkách vývoje celé ekonomiky i daného regionu
banky v národním hospodářství – specifické postavení (např. úpadek, krach podniku nemá takový dopad (vliv) na ekonomiku jako krach banky)
banky mezi sebou vzájemně soutěží – soutěž se projevuje v dokonalosti i ceně bankovních produktů
soutěží mezi sebou vzájemně i mezi ostatními finančními instituty
důležitá je i dostupnost produktu
negativum: banky vzniklé po r. 1989 – univerzální, nabízely celé množství bankovních produktů, ale na to je potřeba dostatečný kapitál, který neměly úpadek, ukončení činnosti bank
buď se orientovat na určitý segment trhu nebo na určitý produkt
tendence: dochází k fúzím velkých bank, u nás zatím ne
banky se začínají soustředit na provádění elektronického bankovnictví (home-banking, telebanking, Internet)
u velkého množství produktů – riziko, že nebudou kvalitní
snaha získat zákazníky složité, existuje škála nabízených produktů, velké množství finančních substitutů, podnikové spořitelny
banky si konkurují cenou a úrokem (nejvyšší úrok – kampeličky, spořitelní a úvěrová družstva)
Žádné komentáře:
Okomentovat