Bankovní regulace

– nástroj, který používá CB k posuzování svých cílů v bankovní oblasti


– nejvíce regulovaný sektor ekonomiky (i přes celkovou liberalizaci)

 stanovení pravidel chování komerčních bank (KB)

– cíl:

podpora žádoucích ekonomických aktivit KB (= pozitivní bankovní regulace)  Evropa

eliminace nebo přímý zákaz některých ekonomických aktivit KB (= negativní)  USA

důvod regulace:

bankovní regulace umožňuje ovlivnit peněžní zásobu

KB pracují s cizími penězi  minimalizace rizik

potenciální riziko bankovního úpadků

zajištění bezporuchovosti bankovních styku

snaha o snížení asymetrie v informacích mezi KB a jejich klienty (věřiteli)

povinnost zveřejňovat údaje o svém hospodaření (po každém čtvrtletí), každá CB vytváří pravidla pro auditování bank  předepisuje oblasti, které budou auditovány

regulace časové struktury aktiv a pasiv

otázka potenciální vyšší ziskovost v bankovní sféře – pokud by nebyla regulována bankovní činnost, lákala by tuto oblast mnoho firem  je více zisková než průmyslová oblast

W. Baumol – autor koncepce bojeschopného trhu  zastává protiregulační postoj, hrozba

vstupu firem do odvětví

HIT AND RUN RAIDERS – schopny rychle vstoupit a vystoupit z odvětví  brání

nabízet své produkty za vyšší cenu než konkurence  zvýšení ziskovosti 

 zvýšení výnosů firem  snížení konkurenceschopnosti  odchod z trhu

cíle bankovní regulace:

1.) efektivní provádění měnové politiky

bez bankovní regulace by nebylo možno v systému, kde funguje CB a KB, zajistit ani základní možnosti řízení peněžní zásoby  systém by nebyl životaschopný

2.) zajištění spolehlivosti a bezpečnosti bankovního systému

 pokud nemá ekonomika zdravý bankovní systém  poruchy finančních toků, nefunguje redistribuce volných finančních prostředků, není optimální alokace finančních prostředků

3.) efektivní fungování bankovního systému

4.) informovanost investorů

zveřejňovat hospodářské výsledky

odstranit asymetrické informace

morální hazard pojmy

nepříznivý výběr z pojišťovnictví

5.) bezpečnost, ochrana investorů

vytvořit bezpečné záruky investorů (každému vkladateli), bez opatření realizována za účelem ochrany depozit, pokud by investoři neměli jistotu  vklad investic do nemovitostí, atd.  ekonomika by neměla úspory  nejsou úspory, nejsou investice (na krátkou dobu to lze hradit cizími úsporami)