peníze - zvláštní druh zboží, které se používalo a používá k usnadnění směny zboží
- nejsou volně reprodukovatelným statkem, nelze je bez omezení nahradit statkem jiným
- v dnešní době všechny mince i papírové peníze neplnohodnotnými penězi s nuceným oběhem
vývoj peněz - výsledek přirozeného vývoje výroby, dělby práce a specializace + kolektivní interakce lidí
- naturální směna - zboží nahodile směňováno za jiný druh zboží v určitém poměru
- komoditní (zbožové) peníze - hodnota všech typů zboží byla pravidelně vyjadřována pomocí jednoho typu zboží (drahé kovy, kožešiny, slonovina, dobytek)
- postupně převzaly úlohu všeobecného ekvivalentu kovy - drahé kovy (starověký Egypt)
- od 7.stol.př.n.l. mince
- papírové peníze - uznávaná umělá hodnota, snadno přenosná, chráněná proti padělání
- vznik v 1. polovině 18. století ve Francii
- bankovky - vydávány bankami, směnitelné za zlato
- státovky - vydávány státem k financování jeho výdajů, nebyly kryté zlatem
- zlatý standard - peněžní systém, ve kterém se uplatňuje zlato a bankovky za něj směnitelné, zanikl ve 30.letech 20.století, v mezinárodních vztazích se přestal užívat v 70.letech - zanikl rozdíl mezi bankovkami a státovkami
- bankovní peníze - šeky vypisované na vklady v bankách
- virtuální peníze
funkce peněz - všeobecně používaný kalkulační prostředek - nástroj k porovnávání hodnot (statků a služeb)
- porovnávají se náklady podniků, mzdy, příjmy a výdaje státního rozpočtu, daně, ceny
- tuto funkci peníze plní, aniž jsou skutečně po ruce
- kupní a platební prostředek - prostředek směny - skutečně obíhající peníze i peníze depozitní
- uchovatel hodnot - závisí na stabilitě měny (s rostoucí mírou inflace se tato funkce zhoršuje)
- transakční peníze (M1) - určené k nákupu a prodeji zboží (mince, papírové peníze)
- peníze v širším slova smyslu (M2) - depozitní, bankovní peníze - např. peníze na vkladní knížce - nelze jimi přímo platit, ale není problém převést je na M1 – šeky, kreditní karty
- úsporné účty, cenné papíry vlastněné významnými institucemi (M3) - hypotéky, obligace
- banka - podnik operující na finančním trhu, finanční zprostředkovatel
- funkce - obchodování na peněžním trhu - přijímají a opatrují peněžní vklady, půjčují peníze, nakupují a prodávají peníze cizích zemí
- uskutečňování peněžních operací - zprostředkovávají placení mezi podniky u nás i v cizině
- bankovní soustava ČR - Centrální banka - jedna ve státě, zvláštní postavení a úkoly, zřizovaná vládou x není na ní závislá, neposkytuje běžné bankovní služby - „banka bank“
- úkoly - reguluje množství peněz v oběhu
- reguluje podmínky poskytování úvěru
- reguluje činnost komerčních bank, dozírá na ně
- vede účty státního rozpočtu (provádí finanční operace)
- kontroluje stabilitu měny
- emisní banka - vydává bankovky, ale netiskne
- nástroje - nepřímé nástroje ekonomického řízení
- diskontní politika - monetární politika, změna diskontní
sazby (úroková sazba na půjčky komerčním bankám)
- regulace peněz v oběhu - výše úroku, který určí centrální
banka pro komerční banky (vysoký úrok = nevýhodné), centrální banka musí určit takové úroky, aby komerční banky byly na penězích závislé
- operace na otevřeném trhu - nákupy a prodeje vládních obligací prováděné centrální bankou ve vztahu ke komerčním bankám, firmám a jiným ekonomickým subjektům
- nákup - zvyšování nabídky peněz
v oběhu - politika dostupných peněz
- prodej - stahování peněz z oběhu –
politika těžce dostupných peněz; má vazbu na rozpočtovou politiku, používá se ke krytí schodku ve státním rozpočtu
- určování povinných minimálních rezerv - kolik % ze všech peněz
závazků musí mít komerční banky uloženy u Centrální banky uloženy ze zákona, komerční banky je mají zmrazené, nemohou si z nich půjčovat, snaha o co největší koloběh peněz
- komerční banky - mají povahu soukromých firem, usilují o dosažení zisku, jejich
služeb mohou využívat i právnické osoby
- od firem v jiných odvětvích ekonomiky se odlišují vyšší mírou
regulace ze strany centrální banky a jiných vládních institucí
- „specializované peněžní ústavy“ (záložny, penzijní fondy, leasingové společnosti,
faktoringové společnosti - odkupují firemní pohledávky, a pak je vymáhají)
- typy bankovních operací - aktivní - úvěrování, půjčování peněz
- úrok - cena finančního kapitálu zapůjčeného bankou
odměna za zapůjčený kapitál, kterou vypůjčovatel odvádí bance –
stanoví se při uzavírání smlouvy jako procentní podíl z hodnoty
vypůjčovaného kapitálu
- úvěr - podle doby splatnosti - krátkodobý (1den - 1rok)
- střednědobý (2 - 4 roky)
- dlouhodobý (5 - 30 let)
- podle účelu – investiční, provozní, spotřební
- podle záruk, které si vyžadují – kauce, záruční listy
- pasivní - přijímání peněžních vkladů, úvěrů, ochrana peněz, vklady na požádání,
vklady termínované (např. s výpovědní lhůtou, přijímané na určitou dobu)
- zprostředkovatelské - provádění bezhotovostního platebního styku za klienty,
- směnárenské služby (prodej či nákup volně směnitelných měn)
- depozitní - možnost uložení cenností, šperků
- cenné papíry - listiny představující nárok vlastníka v cenném papíru uvedený vůči tomu, kdo jej vystavil
- dluhopis (obligace) - uvedena dlužná částka a datum splatnosti včetně vyplácení pevně
dohodnutého výnosu - úroku
- vydáván bankami, obcemi, státem - snaha získat v určité době větší kapitál
- akcie - vydávány akciovými společnostmi, zakládají vlastníku (akcionáři) právo účastnit se
valné hromady, podílet se na řízení společnosti, právo na podíl na zisku (dividendy)
- směnka - písemný závazek výstavce zaplatit v určené době určenou sumu určité osobě, nebo
písemný příkaz výstavce určité osobě, aby v určité době za směnku zaplatila
- šek - majitel účtu v peněžním ústavu přikazuje peněžnímu ústavu vyplatit peníze doručiteli šeku
- burzy - zboží není přítomno, předání kupujícímu probíhá dodatečně
- peněžní - obchod s cennými papíry – u nás kromě burz i RM - systém
- zbožové (komoditní) - obchod se zbožím, se standardní a srovnatelnou jakostí - ropa, drahé kovy
- burzy lodního prostoru - lodní společnosti nabízejí pronájem volného prostoru na lodích
- konvertibilita měny - postavení měny určitého státu ve vztahu k jiným státům - zda ji lze volně vyměnit
- může být vyvezena do zahraničí a tam prodána - USD, GBP, CHF a €
- u nás vnitřní konvertibilita koruny - korunu nemůžeme ve světě volně směňovat, ale lze
si doma nakoupit peníze cizích států
- inflace - proces postupného znehodnocování měny v důsledku růstu cen
- důsledek dlouhodobého nesouladu mezi nabídkou a poptávkou
- znehodnocuje kupní sílu peněz, snižuje reálné mzdy, znehodnocuje úspory, zvyšuje míru nejistoty
- měříme ji pomocí cenových indexů - index spotřebitelských cen - velikost změny výdajů domácností na nákupy spotřebního koše statků a služeb oproti stanovenému roku - míra inf1ace
-daně – viz ot. 19
- mezinárodní finanční systém - úsilí o vytvoření dobře fungujícího mezinárodního měnového systému
- měnový kurs původně určován podle tzv. zlatého obsahu národních měn, později podle
amerického dolaru nebo vytvářením nadnárodních peněžních jednotek – ECU (euro)
- k podpoře jeho stabilizace v roce 1944 ustaven Mezinárodní měnový fond (MMF)
úkoly MMF - zajišťovat podporu mezinárodní měnové spolupráce a obchodu
- poskytovat finanční pomoc
- starat se o liberalizaci devizových omezení a devizovou stabilitu
- v 60. letech podporoval vytváření devizových rezerv jednotlivých států
- v současnosti podporuje výrobu a obchod, měnovou a kursovou politiku
- Československo patřilo k zakládajícím členům (znovu členem od 1993)
- Světová banka - Mezinárodní banka pro obnovu a rozvoj
- napomáhá činnosti MMF
- založena členskými státy při vzniku MMF
- úvěruje země 3. světa
- pomoc zemím transformujících se z centrálně řízených ekonomik
- původní cíl pomáhat poválečné obnově členských zemí MMF
- provádí srovnání výkonnosti ekonomik na celém světě
Žádné komentáře:
Okomentovat