umění řídit banku spočívá v provádění obchodní politiky, která na jedné straně uspokojí akcionáře, u nichž stojí v popředí výnosy a tržní hodnota jmění, a na druhé straně centrální banku, u níž je dominujícím prvkem bezpečnost bankovního podníkání.
banka musí provádět zásadní rozhodnutí:
· do jakých aktiv a kolik investovat. investiční rozhodnutí určují rozsah a složení aktiv banky. to je obsahem tízení aktiv (asset manatement);
· jaké prostředky mají být získány za účelem financování aktiv a jak mají být získány. jde o rozhodnutí týkající se řízení pasiv, které se skládá z řízení závazků a řízení kapitálu (liability and capital manatement);
· jakou část zisku si má banka podržet a kolik vyplatit majitelům (akcionářům) - rozhodnutí o dividendách;
umění úspěšné obchodní politiky spočívá ve schopnosti banky umět rozpoznat a odhadnout rozsah vlivu určitých rozhodnutí na zisk a riziko.
čím méně riziková a likvidnější je daná investice, tím omezenější je její výnos - a naopak.
řízení likvidity
vzhledem k nejistotě týkající se budoucí poptávky po úvěrech a budoucího chování vkladatelů (investorů) má smysl rozdělit likviditu na složky plánovací a bezpečnostní (rezervní).
· plánovací likvidita se zakládá na bankou prognózovaném vývoji úvěrů a depozit. zde je třeba vzít v úvahu regionální, národní a mezinárodní faktory a sezonní, konjunkturální a strukturální změny.
· předpovědi nemusí být vždy správné. proto vzniká potřeba kompenzování chyb v prognózách. tím je tzv. rezervní likvidita.
řízení likvidity vychází z toho, že jak plánovaná, tak i rezervní likvidita musí být zajištěna na aktivní straně.
· primární rezervy jsou okamžitě použitelná, absolutně likvidní aktiva k úhradě závazků banky.
- pokladní prostředky. nepřinášejí však bance výnos, proto jsou v bance drženy v nejnižší nutné míře;
- vklady u centrální banky (PMR a jiné vklady). zde jsou nízké nebo nulové výnosy;
- zůstatky na účtech u korespondenčních bank;
- inkasní hotovostní položky v zúčtování - šeky jiné banky, které již byly odeslány k inkasu;
Žádné komentáře:
Okomentovat